文/郝佳

    家庭状况

    ●陈先生，43岁，某国企部门经理，税后年收入10万元左右

    ●陈太太，35岁，某单位职工，税后年收入3万元

    ●儿子，3岁，上幼儿园

    ●陈先生有养老保障，而陈太太没有。目前家庭有两套住房，市值约为150万元，其中一套住房出租，年收入为15000元。存款约为15万元。对于这笔存款，夫妻俩原本打算在2007年年初购买股票或者基金，但一直没有看准行情，2007年11月份股市震荡之后，他们更加犹豫。目前没有任何投资。

    理财目标

    1.希望能够保证本金的稳定并适当增值；

    2.满足小孩日后的教育费用。

    家庭财务分析

    表1 目前的家庭资产负债表 (单位：万元)

     资产

     负债

     金融资产

     0

     银行贷款

     0

    人民币存款

     15

    房产

    150

    资产合计

    165

    负债合计

     0

     净资产

    165

    表2 年度家庭收支表 (单位：万元)

     收入

     支出

     陈先生工资收入

     10

    家庭基本支出

    5

     陈太太工资收入

     3

    旅游

    2

     房屋租金收入

    1.5

    孩子教育

    2

    收入合计

    14.5

    支出合计

     9

     收支节余

    5.5