一、案例回顾

客户林先生，2020年6月投保终身重大疾病保险，保额30万元，已正常缴费4年，保单权益有效。2024年5月，林先生在短视频平台看到“专业全额退保、不成功不收费”广告，轻信不法中介“年轻无需重疾保障、可全额退回保费”的说辞，委托对方代理退保。

中介教唆林先生以“销售误导、回访不实”为由向监管投诉，伪造聊天记录与录音片段，要求林先生拒绝与保险公司直接沟通。保险公司核查投保双录、回访录音、销售档案后，确认流程合规，但在持续施压下为客户办理退保。林先生领取现金价值后，被中介收取35%高额手续费。

退保仅2个月，林先生确诊恶性肿瘤，需长期治疗，因保单已失效无法获得任何理赔，高额医疗费用全部自担，家庭经济陷入严重困境。

二、案件分析

1.黑产套路清晰：不法分子以“全额退保、零风险”为诱饵，利用客户对保险条款与现金价值规则不熟悉，诱导委托；通过伪造证据、恶意投诉施压保险公司，收取高额佣金牟利。

2.客户核心损失：一是经济损失，退保仅领现金价值并被扣高额手续费；二是保障灭失，退保后健康状况恶化，无法重新投保或需加费、拒保；三是信息泄露，存在征信与诈骗风险。

3.行为违法违规：虚构事实、伪造证据、恶意投诉属于扰乱金融秩序行为，消费者参与其中可能承担法律连带责任，不受法律保护。

三、重要提示

1.警惕“全额退保”骗局：退保按合同现金价值执行，不存在“特殊渠道全额退保”，凡是承诺全额退保、收取高额佣金、教唆伪造证据的均为黑灰产。

2.坚守正规维权渠道：保单疑问、投诉维权请通过保险公司官方客服、柜面、官方APP办理，切勿泄露身份证、保单、银行卡等敏感信息。

3.珍惜保险保障资格：健康与寿险保障一旦退保，再次投保需重新核保，患病后将永久失去理赔资格，切勿因短期利益牺牲长期风险屏障。

4.认清法律后果：参与伪造证据、恶意投诉可能涉嫌违法犯罪，切勿以身试法。

平安人寿辽宁分公司供稿

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