近期，针对老年群体的养老理财、电信刷单类诈骗案件高发，老年人积攒多年的养老资金面临巨大风险。建行葫芦岛龙港支行坚守网点反诈第一道关口，打造智能预警、人工劝阻、警银协同三重防护体系，依托柜面实战拦截案例守护辖区老年群众财产安全，以金融攻坚实效筑牢区域反诈屏障。

一、固化柜面风险问询流程，精准捕捉老年客户异常交易

支行针对老年客户大额取现、定期未到期提前支取、陌生账户大额转账等高风险业务，严格落实“多问一句、多劝一层、多核实一遍”标准化劝阻流程。柜员、营运主管双人联动核查，对受电话遥控、轻信高额返利投资、刻意隐瞒资金用途的老年客户深度沟通，不盲从客户转账诉求。今年6月，网点成功拦截一起高额养老投资诈骗，完整案例如下：辖区71岁张阿姨独自来到网点，要求提前支取名下28万元三年定期存款，并要求开立银行卡方便转账。柜员按照反诈流程询问资金去向，张阿姨神色慌张，反复推脱称是“内部养老项目投资”，拒绝告知子女联系方式，还不断催促柜员尽快办业务，称线上“投资导师”正在等她转账，错过就失去投资名额。柜员当即暂停业务，同时上报营运主管，营运主管同客户经理将客户引导至洽谈区安抚情绪。主管耐心拆解骗局套路，但张阿姨已被骗子长期洗脑，认定工作人员阻碍自己赚钱，情绪十分激动，执意要求办理转账。

二、快速启动警银联动机制，合力破除诈骗迷局

见现场劝导效果有限，支行第一时间对接辖区派出所反诈民警，民警抵达网点后现场查看张阿姨手机，发现其添加陌生微信“理财导师”一个多月，对方每日推送虚假盈利截图，诱导她下载非正规投资软件，许诺年化30%养老收益，以项目名额有限、限时充值为由催促其全额投入积蓄。

民警结合本地多起同类老人被骗案例，逐条揭露骗子“先小额返利、大额卷款跑路”的惯用套路，同时拨通张阿姨女儿电话，家属到场共同劝说。经过半个多小时沟通，张阿姨终于幡然醒悟，放弃转账操作，保住28万元全部养老积蓄。事后张阿姨连连道谢：“多亏你们拦住我，不然我一辈子积蓄就全没了。”

今年以来，支行已先后3次劝阻执意转账的老年客户，成功拦截虚假养老投资、刷单返利、冒充公检法等诈骗交易，累计保全群众养老资金超60万元，以真实劝阻案例打造老年群体金融保护工作样板。

三、数字化风控前置预警，搭建全流程反诈防护网

总行智能风控监测模型，针对老年客户设置了专属交易预警规则，对大额跨行转账、定期提前支取、频繁向陌生账户汇款等高危行为实时弹窗提醒。系统识别风险后，经办柜员立刻暂停业务，后台同步联系客户亲属核实，从技术端切断诈骗资金流转通道，牢牢守住养老资金安全底线。

四、全员反诈专项攻坚，建立长效老年防护机制

支行将老年反诈拦截纳入年度重点攻坚任务，定期组织全员开展养老诈骗案例培训，梳理虚假养老项目、保健品投资、冒充亲属借钱等高发骗局识别要点，提升一线人员风险甄别能力。网点设置爱心服务窗口，摆放大字版反诈提示卡，把风险提示融入每一笔老年客户业务办理，摒弃传统户外集中宣传模式，聚焦柜面实时劝阻、现场处置实战成效。

下一步，建行龙港支行将持续优化老年反诈全流程管控，深化警银常态化协作，完善“系统预警、人工劝阻、警方介入”立体化防护举措，持续守护辖区老年群众“钱袋子”，以国有大行责任担当护航区域金融安全稳定。

供稿人：建行葫芦岛龙港支行　周健

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