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互金合规步伐加快,博安杰银行存管王牌保障

2018-01-05 14:48  来源:长江网  
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      什么是银行存管?

      2017年2月出台《网络借贷资金存管业务指引》中对银行存管进行以下定义:“银行存管是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务”。

      博安杰银行存管如何规范平台?

      博安杰2017年8月18日与攀枝花市商业银行签订银行存管协议,在银行工作人员与公司理财团队的不断努力下,系统在2017年11月13日正式上线平台,成为了行业内为数不多的拥有ICP营业许可证和银行存管上线的平台。

      从资金上:银行存管有助于博安杰资金的规范化管理。在P2P平台实名制注册的投资者与借款者在存管银行开设一个独立子账户,仅供投资者在平台的投资或借款使用。资金进入个人投资专用账户并进行冻结,实现了平台资金与投资者资金的分账管理,确保资金结算的安全。当投资者选定拟投资项目后资金进入借款人账户,避免了平台挪用投资者资金。同时,银行按照平台或借款人的业务授权委托进行资金的清算支付。

      从信息上:银行存管使博安杰的信贷数据更为公开化、透明化。《网络借贷资金存管业务指引》中规定,银行应妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据信息和业务档案,相关资料应当自借贷合同到期后保存5年以上。同时对客户资金存管账户进行审计并公开审计结果,定期提供网络借贷资金存管报告。

      银行存管保障资金安全

      银行存管能够帮助博安杰控制操作风险。操作风险指的是由于操作流程、管理纰漏、人员实施、合规管理等方面因素导致的损失。根据之前的分析,银行存管对平台的引导与规范主要在资金管理、信息披露两方面:一方面,银行存管能够使平台资金与投资者资金分账户管理,确保投资者资金直接进入投资项目,避免了平台挪用投资者资金,可以帮助平台合理控制资金操作风险。另一方面,银行对投资者账户进行审计与披露,有利于促进平台加强操作合规,从而控制操作风险。

      那么总结来说:博安杰用户在存管银行有专门的独立存管子帐户,由存管银行对资金进行管理与监督,平台无法触碰投资人资金。

      投资人需要单独设立交易密码保障账户安全,账户信息由存管银行管理,资金交易均由投资人授权银行操作执行。银行根据合同约定及投资人发出的交易指令,对交易流程进行管理并记录投资人资金流水,交易真实可查。

      博安杰只作为交易的撮合者,不涉及借款人及投资人的资金往来,所以说银行存管的上线为您的理财资金更添一份保障!

责任编辑:宋长春
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