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只有银行贷款才接征信?详解个人信用的三大误区

2018-01-26 16:08  来源:东方网  
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      很多人都知道,欠了银行的钱不还,后果很严重。一旦被列入“失信被执行人”名单,沦为人人口中的“老赖”,不仅很难再拿到贷款(快速审批秒下款),而且在乘坐飞机高铁、住酒店、旅游、子女就学、买车买房等等消费中会处处受限。

      而对于“白条”、“花呗”这些互联网上的消费信贷产品,如果出现逾期,甚至恶意拖欠又会怎样呢?小编在仔细研究了几款类似产品的使用条款后发现,对借钱不还的人来说,后果同样严重!以京东金融的“白条”为例,小编梳理了以下几个常见误区。

      误区一:只要不是银行不还钱也不会影响个人征信记录。

      我们通常所说的个人征信,主要是指由央行搭建的金融信用信息基础数据库。截至2015年4月底,数据库里收录自然人就已经超过了8.6亿。

      互联网上的消费信贷记录是不是会影响个人征信状况,其实通过用户协议就能看得明明白白。

      以京东金融的“白条”为例,小编发现,在开通服务前,用户需要授权同意若干个服务协议。其中《白条(京东金融)信用付款服务协议》中写明“京东金融有权根据相关适用法律,将在信用付款服务关系建立和存续期间获得的用户的个人基本信息、债务信息、信用信息等有关信息提供给相关政府管理部门、行业监督管理机构和金融信用信息基础数据库。”

      另一份《个人信用报告查询授权书》中也明示,用户需授权京东金融及其合作的金融机构“按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库、公安部公民身份信息数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会提供符合相关规定的本人信息和信用信息”。

      此外,包括小白信用的《隐私权声明协议》、金条的《借款合同》中也都有类似的表达。也就是说,如果你在使用“白条”时有恶意拖欠的行为,很有可能已经被记录在央行征信记录。而且根据目前的《征信业管理条例》规定,一旦有了个人信用的不良记录,即便是还清贷款之后,记录仍将保留5年。这意味着在这5年中,所有可以接入征信数据库的机构都能看到相关的违约信息,个人生活也会随之受到影响。

      误区二:只要不买车,不买房,有信用不良的纪录对日常生活不会有多大影响。

      个人信用的不良记录会直接影响银行等金融服务机构的信贷审批,这一点很多人已经有体会。那么,是不是只要没有买房买车的大额贷款需求,不良纪录就不会有影响呢?这又是一种常见的误解。

      以京东的“小白信用分”和阿里的“芝麻信用分”为代表,个人信用已经越来越多地与租房、出行、求职等生活场景紧密相连。花呗和借呗的还款情况会影响芝麻分的分值。同样,如果“白条”有拖欠,小白信用分也首先受到影响。那么白条所覆盖的信用免押租房、租车,以及在线教育、装修、医美等的分期服务等统统不能享用。随着“小白信用分”应用场景的进一步扩大,“老赖”们会发现不便之处会越来越多。

      而且,京东金融与银行等金融机构的合作正在不断深入。例如与银行合作的“小白卡”与白条业务就颇有关联。未来的合作中,两方是否会基于白条的信用状况等来扩大合作外延也未可知。

      更为严肃的是,恶意拖欠很有可能会面临法律诉讼。而在法律判决之后拒不执行的,就会进入失信人员名单。除去各种消费限制不说,这个名单在百度随便一搜就能看到……真的到了这一步,身边基本上就没朋友了吧?

      误区三:做消费信贷的机构那么多,没有接入央行征信的不良记录,“白条”就看不到。

      市场上消费信贷的机构有很多,总有人想着在一家出问题后再去找下一家。尤其对于新兴的网络借贷机构来说,很多都未能接入央行征信。是不是未记录在央行征信数据库中的信息,就无法被“下一家”了解到呢?这里面也存在误解。

      同样以白条的上述条款为例,目前京东金融作为中国互联网金融协会及支付清算协会的会员单位,已经加入了会员机构间的信息共享。也就是说,协会的会员机构中,如一些网贷平台上的不良记录,会被京东金融看到;同样,“白条”的不良记录同样也可以被这些平台查到。

      未来,信用社会的健全,会让失信的人越发感受到寸步难行。回过头想想,个人的信用可是比欠下的钱价值高多了。

责任编辑:宋长春
(注:此文属于东北新闻网登载的商业广告信息,文章内容不代表本网观点,本网不负任何法律责任,仅供参考。)

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