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保险+科技,构建“造血+补血+活血”的长效扶贫机制

20年06月20日  来源:  
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      中国平安财产保险股份有限公司董事长兼CEO孙建平

      当前,脱贫攻坚进入倒计时。金融企业在脱贫攻坚战役中被赋予了更高的期望与要求。中国平安持续投身脱贫攻坚战,“三村工程”面向贫困地区深度推进,产业扶贫、健康扶贫和教育扶贫取得积极成效。截至目前,中国平安“三村工程”已在全国21个省市或地区落地实施,累计发放扶贫资金227.84亿元,惠及贫困人口73余万,直接带动建档立卡贫困户47036人,人均增收2500元,捐赠医疗设备升级乡村卫生所949所,培训村医11175人,挂牌智慧小学1054所,培训村小教师11826名,惠及贫困学生30余万。

      作为中国平安“三村工程”的实施单位之一,平安产险责任在肩,尽锐出战,依托集团“金融+科技”优势,在“三村工程”统一规划下,聚焦贫困地区产业发展,经过多年探索与实践,业已形成以保险创新撬动贫困地区产业发展、精准链接贫困户的平安扶贫保“造血”扶贫模式,以“防贫惠农保”产品稳固脱贫成效的“补血”机制,以科技助力脱贫攻坚有机衔接乡村振兴的“活血”方略,跑好从脱贫攻坚到乡村振兴的接力赛。

      一、精准“造血”,激活产业扶贫新动能

      对于我国深度贫困地区贫困户而言,生产技能缺乏,采用“输血式”扶贫无法持续改善贫困户的生活,实现脱贫致富,只有创新“造血式”精准扶贫模式,才能坚决打赢脱贫攻坚战。

      平安产险围绕产业扶贫进行深度调研,发现贫困地区产业普遍存在启动资金筹集困难、生产风险得不到保障等问题。基于此,平安产险认真贯彻银保监会、平安集团的各项扶贫工作方针,以“真扶贫、扶真贫、精准到户、建档立卡、小步快跑”的原则落实扶贫工作,于2017年9月推出国内首个全产业链保险深度介入的造血扶贫模式—平安“扶贫保”。该模式通过在贫困高发地区围绕扶贫产业,实现扶贫资金“免息免担保”,落实农户“见货不见贷”的贷后资金闭环管理,打造覆盖人、财、物的一揽子风险保障方案,帮助产业降低筹资门槛,实现农业产业信贷的协同互补,致力达到“1+1>2”的效果,带动农村、贫困地区产业发展,激活扶贫产业新动能。

      截至2019年,平安“扶贫保”已支持13个省70个产业扶贫项目,累计提供产业扶贫贷款4.9亿元,惠及贫困户4.6万名,年人均增收超2000元?

      (一)授人以渔,增强贫困户内生动力

      贵州台江是平安产险开展产业扶贫的起点。针对这一国家级贫困县,平安产险作了持续多年的捐赠后发现,捐赠并不能使真正的贫困人口因此受益,如何才能走出一条“造血”扶贫的新路径?授人以鱼不如授人以渔,平安产险花了大量时间调研,与当地反复沟通并认真听取台江县上下的意见,最后采纳当地建议,发展菌菇产业。

      有了产业,还需要钱和模式。平安产险通过“事前提供免息免担保的扶贫资金、事中运用‘农险+科技’提供风险保险、事后借助互联网电商平台助力销售”,为台江县龙头企业提供550万元免息免担保的扶贫贷款,带动建档立卡贫困户发展生产,增加种植收入,同时为已投产食用菌赠送种植保险及价格保险,并为全县5.8万名建档立卡贫困户赠送意外保险,提供意外伤害及身故风险保障。这一模式解决了当地食用菌产业生产资金获取难、农作物自然风险得不到保障等痛点,成为平安“扶贫保”全国首个成功试点地区。该模式被中国保险行业协会评为“全国保险业主推脱贫攻坚十大典型”,获得了银保监会的高度肯定。

      台江县食用菌产业扶贫项目通过贫困户参与劳动生产,建立良性循环机制,目前已有17户香菇大棚农户、7户灰树花大棚农户入棚生产,企业向他们免费发放34.2万棒菌棒,同时对入棚生产农户产出的菌菇进行保底回收。截至2019年11月,全年挂钩入棚生产贫困户共计产菇50.48万斤,产生分红总金额42.26万元,户均增收2万元以上。

      (二)扶上马更须送一程,兴一个产业、富一方群众

      内蒙古乌兰察布察右中旗,多年未摘掉贫困的帽子,旗内贫困人口有1.7万余人。当地海拔高、气候干旱,非常适合燕麦种植,但对于当地一般企业而言,生产资金是横亘在眼前的一道坎。若能助力贫困地区产业发展,同时带动贫困户实现增收脱贫,就可促进帮扶成效的可持续。平安“扶贫保”模式通过将产业扶贫资金精准滴灌到龙头企业,龙头企业再发挥枢纽、辐射作用,带动另一批企业和农民,进而实现兴一个产业,活一片经济,富一方群众的目标。

      以内蒙古乌兰察布察右中旗的阴山优麦为例。2018年3月,平安产险与乌兰察布市签署战略合作协议,以贴补保证保险保费及银行贷款利息的形式,通过银行、政府、保险三方信贷风险共担,为阴山优麦企业提供“免息免担保”的流动贷款,帮助企业大幅降低融资成本,并快捷获得优惠的贷款,为产业发展送去“及时雨”。截至2020年5月,平安产险已为阴山优麦连续3年提供免息免担保扶贫资金9000万元,支持其建立了3万吨燕麦香米、2万吨燕麦片、2000万支燕麦杯加工生产线、3万吨级原粮及产品仓储库等生产力资源。与定点帮扶的土牧尔台镇、科布尔镇贫困户签订订单,按高于市场价20%的价格回收;通过提供优先就业机会,为贫困户提供企业就业岗位等。自2018年起,阴山优麦产业扶贫项目已成功带动1085户(1746人)建档立卡贫困户,2018年人均增收约3700元、2019年人均增收约3369.3元。

      (三)扶志扶智并举,发挥致富带头人引领作用

      加强扶贫扶志,激发贫困群众内生动力,是打赢脱贫攻坚战的重要举措。除了为贫困地区企业降低融资门槛,提供协销支持,还需扶贫扶志相结合,培养脱贫主动性,提升致富积极性,增强贫困群众实现脱贫的决心信心。针对贫困地区创业者普遍接受的教育程度低、技能培训较少等问题,2019年9月,平安“贫困村创业致富带头人培训班”在佛山开班,通过技能理论培训、现场教学及致富带头人交流研讨等活动,义务为江西定南脐橙企业的参训人做培训,拓宽创业思路、提升种植技能,激发创业致富带头人生产发展动力,带动更多贫困人口脱贫致富。

      同年,平安产险与江西定南县人民政府签订扶贫合作框架协议,落地了江西首个平安“扶贫保”项目,该项目通过结合“政府+企业+合作社+扶贫户+金融”协同合作管理方式,为企业提供产业帮扶,而企业则吸纳周边贫困户,为他们提供生产培训、技术和工作岗位,帮助贫困户1180户,年户均增收2779元。

      (四)攻克最后堡垒,帮扶“三区三州”深度贫困地区产业发展

      根据银保监会《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工作力度的通知》指引,平安产险把聚焦“三区三州”等深度贫困地区作为脱贫攻坚战“后半程”的首要任务。四川凉山州与云南怒江州都是“三区三州”脱贫攻坚的主战场。2019年6月,平安产险与四川凉山州扶贫开发协会、昭觉县、会东县人民政府及企业签署“产融扶贫”框架合作协议,为会东县蓝莓产业及昭觉县橄榄油产业合计提供3800万元扶贫贷款,并结合当地实际,探索“龙头企业+合作社+职业农民+贫困户”“龙头企业+村党支部/村委会+贫困户”产业扶贫模式,累计带动贫困户222名,人年均增收超4000元。2019年,平安与四川凉山州昭觉橄榄油产业签订定向采购意向协议,采购总额超530万;2020年疫情发生后,昭觉橄榄油产品订单也受到冲击,平安通过采购30万产品订单,又一次帮助企业渡过难关。

      2019年以来,云南省省委、省政府提出加快建设大滇西旅游环线,全力打造世界独一无二的旅游胜地的战略目标,其中怒江大峡谷在大环线的核心区域。经过与怒江州人民政府充分协商沟通,平安产险选择对怒江州“农家乐”文旅项目进行扶持,该项目将带动扶贫贷款2077万,企业提供就业岗位、雇佣贫困户,平均每一农户可增加收入2000元,预计将带动贡山、福贡、泸水共448位贫困户脱贫。2020年3月15日,平安采购了云南怒江州3大卡车大米,用于支援武汉抗疫,既保障了武汉人民的菜篮子,又缓解了“三区三州”贫困地区扶贫农产品滞销压力。

      截至2020年5月,平安产险已在“三区三州”地区累计带动产业扶贫资金8077万元,重点帮扶地方特色农业扶贫产业发展,激发贫困群众内生动力。

      二、防贫“补血”,筑牢保障网、织牢“幸福网”

      决胜脱贫攻坚并非终点,防止返贫和继续攻坚同样重要。当前,贫困地区的保险需求不断增长并且日益多元化,脱贫攻坚重点人群成为保险业参与防贫开发的核心服务对象。根据中央一号文件指引,应全面实现“两不愁、三保障”目标,巩固脱贫成果防止返贫,坚持贫困县摘帽不摘责任、不摘政策、不摘帮扶。

      2019年,平安产险根据各地政府实际需求,推出“防贫惠农保”产品,面向贫困户、边缘户、监测户三类人群,防范因病、因灾、因学、因意外、因经营不善等五大致贫因素。2020年,平安产险进一步聚焦更高程度的兜底保障,开发与农产品价格,粮油、蔬菜等生活必备品价格挂钩的民生保险产品,建立相对贫困农户的长效帮扶机制,提升相对贫困农户的抗风险能力,切实减少因价格风险等返贫致贫风险,真正让“两不愁”真不愁、“三保障”有保障,筑牢贫困户收入的保障网,织牢脱贫群众的“幸福网”。

      (一)平安“防贫惠农保”,守住贫困户的“钱袋子”

      广西罗城秉持生态立县,野生毛葡萄作为防止石漠化的生态产业,成为当地的扶贫标志产业之一。为保障毛葡萄种植贫困户面临的生产经营风险,兜底脱贫户因灾、因病返贫风险,助力地方政府2020年打赢脱贫攻坚战,平安产险在为广西罗城毛葡萄种植产业提供2000万低息贷款基础上,为全县所有毛葡萄种植贫困户捐赠“防贫惠农保”,在人身、财产保险责任基础上,新增农作物收入保险责任,共计提2.42亿元风险保障,覆盖贫困户1562户(6496人)。

      今年疫情期间,平安产险还向“三区三州”凉山州布拖县捐赠防贫惠农保险,共覆盖沙洛乡、合井乡、拖觉镇、包谷坪乡、俄里萍乡、四棵乡、乐安乡7个乡镇中的贫困户和临贫户8715人,为每户提供最高15万元的保障金额,总保额2.66亿元,防止贫困户因自然灾害、重大疾病、意外事故、房屋倒塌等致贫。截至2020年5月,平安产险为四川布拖县、云南怒江泸水市等7省市,累计近26035名贫困户捐赠防贫保险,保障风险14.67亿元。

      (二)消费扶贫“人人皆可为”,线上公益助力扶贫农产品上行外销

      解决了贫困区产品生产问题,面临另一个难题:酒香也怕巷子深,农产品如何打开销路?平安经过多次研讨,在广东省扶贫办指导下,发起一个网络消费扶贫公益项目——云农场,将“三区三州”以及对口扶贫地区的扶贫农产品,比如凉山特级初榨橄榄油、广西百色芒果、乌兰察布阴山燕麦、赣南寻乌脐橙及宁夏中宁枸杞等,在平安三村晖、好车主、好生活等平安旗下APP平台全面上线,通过构建“金融流量转换成农产品销量”的消费扶贫场景,全面推动消费扶贫项目落地,共同助力扶贫农产品上行外销。

      具体来说,广大平安员工、志愿者和客户通过“云农场”小程序,在农产品生长期,以认领“一颗果树”“一片燕麦田”等形式,提前以优惠价格预购扶贫农产品,待农作物成熟期,即可获得对应等价值的农产品,包邮送到家;同时,参与认领的用户可领取由农企颁发的电子认养证书,成为平安云农场“农场主”。

      此外,平安还将小游戏、直播带货等元素与“云农场”进行有机嫁接融合。用户登录“云农场”虚拟认养种植小游戏,完成浇水、施肥、收获等游戏任务,即免费获得农产品兑换券或优惠折扣购买券,既可以兑换成农产品实物,也可以将兑换券转赠给朋友,邀请他人一起来“云种树”,传递爱心。上线一个月以来,参与用户超1000万人次。

      平安还将消费扶贫纳入内部采购供应规划,在乌兰察布、上海、广州、西安等地召开多场扶贫农产品推介洽购会,融合B端和C端资源。目前已完成内部采购1.43亿元,截至2019年末,平安内部电商平台累计上架扶持的扶贫农产品126种,覆盖17省的28个贫困县,总销售额(含内部采购)达2.36亿元。2020年平安还将在国务院扶贫办、广东省扶贫办指导下采购1.5亿元扶贫农产品,助力消费扶贫。

      三、科技“活血”,助力脱贫攻坚有机衔接乡村振兴

      2020年政府工作报告指出,要接续推进脱贫与乡村振兴有效衔接,全力让脱贫群众迈向富裕。乡村振兴,出路是科技,活力在创新。在决定脱贫攻坚的关键之年,平安产险核心聚焦“融资金、提品质、拓销路、兜风险”四大农业产业应用场景,创新推出一揽子农业技术应用,形成覆盖全产业链的金融支农解决方案,推进全面脱贫与乡村振兴战略有效衔接。

      (一)支持产业兴旺,“保险+科技”促产业链价值升级

      宁夏回族自治区中宁县是世界枸杞的发源地和正宗产地,但由于枸杞品牌缺少“标签”效应、枸杞零售产品品质供给不稳定等,中宁县仍旧是宁夏重点贫困县。平安产险找准当地枸杞产业的发展痛点,通过“区块链”等技术,搭建产销溯源平台,融合“区块链产销溯源+溯源保险+食品安全责任险”新模式,推出了“溯源保”,通过生产品质管理、产品追溯认证、市场决策分析三大功能,帮助扶贫农产品提升供给质量、打造品牌效应。

      具体来说,平安产险通过区块链技术连接物联网,实现枸杞全产业链溯源管理,帮助生产企业实时了解枸杞生长期的状态、天气影响等,并为每一亩枸杞地建立线上生产日志,记录操作人员加工过程,为提升品质管理提供依据。在此技术支持下,平安产险为宁夏中宁枸杞匹配“溯源保”,使消费者在了解枸杞生长周期的同时,也获得平安“溯源保”提供的品质保证,进一步提升品牌认可度,形成品牌溢价效应,切实帮助中宁县枸杞产业长效发展。

      (二)优化乡村治理,智慧农业一体化协助农险政务管理

      为助力新时代乡村治理,贯彻落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》相关要求,平安产险提出“智慧农业一体化方案”。该方案以推进农业保险高质量发展为主线,以服务“三农”、保障民生为宗旨,以科技创新、产品创新、模式创新和服务创新为抓手,建立由政府、农户农企、保险公司共同参与的“智慧农业一体化解决方案”。通过科技创新,实现农业保险全流程线上服务模式,让农户更容易参与线上承保、理赔,享受平安产险带来的科技新服务;通过产品创新,按照“提标、扩面、增品”的总体思路,通过农村市场提高保障程度、差异化倾斜新型农业经营主体发展、增加地方特色品种保障和开展产品创新四个方面,创新升级农业保险产品体系,促进试点地区农业保险提质增效发展;通过模式创新,打造平安惠农模式,让利于农户,提升农户获得感与满足感;通过服务创新,提出“新理念”“新模式”“新服务”,在发挥农业保险风险保障的基础上,增加对政府和对农企农户的增值服务,助力农险风险管理及财政效能,赋能农业全产业链持续发展。

      众力并则万钧举,人心齐则泰山移。2020年年初,中国平安马明哲董事长将“决胜脱贫”定为平安开年四大核心任务之一。面对决战脱贫攻坚、决胜全面建成小康社会的历史性任务,平安产险将牢记使命,精准聚力,依托自身模式创新和科技优势,为决战决胜脱贫攻坚、实现乡村振兴贡献智慧和力量。

责任编辑:张博华
(注:此文属于东北新闻网登载的商业广告信息,文章内容不代表本网观点,本网不负任何法律责任,仅供参考。)

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